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浅析商业银行账户监管业务的法律风险及对策

2019-07-12

浅析商业银行账户监管业务的法律风险及对策

【有关金融论文】 摘要:近年来,账户监管业务作为商业银行的一种中间业务品种,既可以为商业银行带来稳定可观的存款,又能带来不菲的中间业务收入,因而日益受到商业银行的青睐,对其市场份额的竞争也日益激烈。

一些银行为了争揽此业务,不顾自己的承受能力而盲目承诺,忽视了其中蕴含的巨大法律风险。 本文试对近年来账户监管业务新出现的法律风险作初步探析,并提出相应的对策。 关键词:账户监管;法律风险一、账户监管业务概述账户监管业务是指开户银行接受当事人委托,按照监管约定,对指定账户或资金进行控制、监管的一种协议行为。

此类业务涉及到的当事人往往比较多,其监管的对象、监管的方式也多有不同,而不同的监管对象、不同的监管方式产生的法律结果也有差异。

(一)账户监管业务的当事人其当事人主要分为监管人、被监管人(监管账户持有人)、监管银行。 有时,被监管人为了自己有效使用监管账户,而与监管银行签订相关监管协议,此时,监管人与被监管人合二为一。 (二)监管对象一般而言,监管对象分为监管账户和监管资金。

在监管账户的情况下,需要被监管人在监管银行开立一个新的账户,或者指定已经开立的账户,作为监管账户,监管银行对于监管账户中的资金进出,尤其是对监管账户中的资金支出进行监管。 资金监管,一般是对于为了特定目的与用途而存在的特定资金进行监管。

在资金监管中,最重要的是对资金的流向、用途的监管。 由于监管资金总是以相应的账户为存在的载体,故账户监管与资金监管有时存在重合之处。 (三)监管方式监管方式因监管当事人以及监管对象的不同而有所区别。 从当事人角度看,在监管当事人为监管人与监管银行的情况下,监管方式主要表现为:监管银行凭监管人的授权支付令,控制监管账户中的资金支出。 在监管当事人为监管人、被监管人、监管银行的情况下,监管方式主要表现为:被监管人如需从监管账户中支出资金,必须事先取得监管银行的同意;监管银行凭监管人同意的相关文件,方能允许被监管人从监管账户中支出资金。 监管银行同意的相关文件,又。